新竹風城當舖房屋/土地持分借款，共有土地貸款管道一次看
2025-02-25
想辦理持分土地貸款，卻擔心被其他共有土地持有人發現該怎麼辦？土地的持有多數都是由繼承而來，若土地是作為遺產分配給子孫的情況下，每個人所擁有的就是持分土地了。
如果臨時出現資金需求，土地持分可以貸款嗎？持分土地貸款的難度在於多數銀行並不受理，而願意申貸的民間代書，也只能接受分別共有土地貸款，依照所持分土地借款，貸款額度依據所持部分進行估算；而若是公同共有土地的情況，則需先進行土地分割才能辦理。
持分土地貸款可以不讓其他人知道嗎？共有土地與土地持分貸款流程怎麼做？農會土地持分貸款好辦嗎？關於持分土地貸款PTT網友所有的常見問題，本文為你一次說明！
*持分土地貸款是什麼？
持分土地貸款是指使用與他人共有土地進行申貸。什麼是共有土地？簡單來說，就是好幾個人共同擁有一塊土地的所有權，而由於土地產權的不完整，因此許多銀行並不接受持分土地貸款。
*持分土地貸款前，為什麼會有持分土地？
為什麼會有持分土地？一般來說，持分土地的情況來自於，傳統的家族會希望祖輩的土地保留下來，因此土地會讓後代繼承，但因為子孫人數通常不只一人，因此會出現土地的產權共有的狀況。
持分的意思，簡單來說，就是一筆不動產有兩人或兩人以上，共同持有其產權，也就是許多人共同擁有一筆不動產的意思。而共有土地又分為分別共有及公同共有兩種，說明如下：
一、分別共有
指共有人各自分別持有這塊土地特定比例的產權。共有人可針對自己持有的土地部分自由處分，且可提出分割土地的需求，但若有另訂契約規範，則必須按簽訂的契約執行。
舉例說明：一塊100坪的土地，由兩個人繼承，且由這兩人共同擁有，那麼這兩人則分別持有50坪的土地所有權。
二、公同共有
指全部的共有人共同擁有這塊土地的所有產權，無特定的持分比例。因為所有共有人都共同享有該土地的所有權，因此依法規定，未經其他共有人同意，不可隨意買賣、借貸，如果有一人不同意，就不可進行交易。
舉例說明：一塊100坪的土地，由兩個人繼承，且這兩人共同擁有全部100坪的土地所有權。
持分共有土地會有哪些不便？
持分共有土地並沒有單獨的使用權，不論是要辦理共有土地貸款、增建或是做其他任何用途，都需要其他、全數的持分人討論並且同意才行。如果持分人在沒有獲得全數人同意下任意使用，是會構成侵占的問題的，十分不方便；如果持分的人數愈多，要進行使用或申辦貸款就會更為困難。
因此若想藉由共有土地貸款，還是會需要將土地進行分割，就能解決土地共有貸款的難題
土地持分貸款怎麼做？
依照民法規定，共同共有土地無法隨意使用，因為每位共有人對於共有的土地都有一定的權利，所以，公同共有土地是無法辦理貸款的；而分別共有土地因持分人有單獨的產權，因此是可以辦理持分土地貸款的。
一般來說，共有土地貸款因產權複雜，銀行通常不願意承辦貸款，民間管道則會針對分別共有土地的部分產權比例，進行持分土地借款評估，如果有價值就可申貸。
共有土地貸款銀行會過件嗎？
一般來說，多數銀行承辦共有土地貸款的意願都較低，因為持分土地的產權不完整，申請的案件經常不符合條件而遭到退件，因此，持分土地借款的過件率通常不高。如果希望通過銀行土地共有貸款，需要具備以下條件
- 該筆土地的所有持分人都同意，且須簽屬書面同意文件，有憑有據，如果在沒有獲得全部的持分人同意下申辦貸款，會有違法之虞。
- 進行土地分割，共有土地分割後，各持分人的土地產權清楚，有各自獨立的產權，因此可提高銀行的過件率。
- 如果該持分人購買其他部分的土地，以致土地的產權全部歸與同一人，就沒有共有土地及持分等問題，等於土地所有權人只有一個人，就不需要其他人同意了。這種情況下，共有土地貸款銀行承辦的意願就會提高了。
持分土地借錢找銀行沒通過的話，建議可以找民間持分土地融資。通常銀行因為放貸會考慮各種風險及因素，因此核貸上會較為保守，會進行多方面的評估，因此過件率較低。
如果銀行土地持分貸款沒通過的話，推薦尋求民間管道，民間代書持分土地二胎的審核較為寬鬆，只要年滿18歲，名下有土地，不限土地坪數、即使有信用瑕疵、個人負債比過高、信用小白、被銀行退件等，也都可以辦理。
不管是土地一胎、二胎貸款，民間代書都可以進行估價，審核流程簡單、撥款快速，是您共有土地貸款的最佳選擇。
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